Visa treibt eine umfassende Umgestaltung der grundlegenden Infrastruktur von Banken voran und adressiert die Einschränkungen durch Altsysteme, die zunehmend zu Innovationshemmnissen werden, insbesondere im Zeitalter der künstlichen Intelligenz (KI). Kathleen Pierce-Gilmore, Senior Vice President und Global Head of Issuing Solutions bei Visa, betonte in einem Gespräch mit PYMNTS CEO Karen Webster, dass diese älteren Systeme zwar auf Stabilität, Genauigkeit und Skalierbarkeit ausgelegt seien, aber nun die Fähigkeit von Banken zur Modernisierung, Digitalisierung und effektiven Nutzung von KI behindern.
KI macht Infrastruktur zu einem Geschäfts- und Risikofaktor
Die Einführung von KI hat die Kritikalität von Infrastrukturentscheidungen erhöht und sie sowohl zu Geschäftschancen als auch zu erheblichen Risikofaktoren gemacht. Die Abhängigkeit von KI von zeitnahem, gesteuertem Datenzugriff kollidiert mit der Batch-basierten Natur vieler Altsysteme. „Wenn Sie keine gut verstandenen, gut verwalteten und gut gesteuerten Daten haben, wird es sehr schwierig sein, KI zu nutzen“, erklärte Pierce-Gilmore. Sie beschrieb Daten-Silos bei vielen Banken als „Daten-Gefängnisse“, in denen Informationen gefangen sind und nicht für wesentliche Funktionen wie Analysen, Personalisierung oder Compliance mobilisiert werden können.
Diese Datenfragmentierung beeinträchtigt nicht nur das Kundenerlebnis, sondern erschwert auch, wie Banken Kontrollen nachweisen, Aktivitäten überwachen und in einer KI-gesteuerten Landschaft auf regulatorische Anfragen reagieren. Da die regulatorischen Erwartungen strenger werden, stehen Banken vor der doppelten Herausforderung, sich schnell zu modernisieren und gleichzeitig die sich entwickelnden Regeln für Datennutzung, Transparenz und Governance einzuhalten. Pierce-Gilmore wies darauf hin, dass die Regulierungsbehörden selbst noch damit ringen, wie sie aufkommende Technologien beaufsichtigen können, was Infrastrukturentscheidungen noch folgenschwerer macht.
Verdichtete Zeitpläne und die Dringlichkeit der Modernisierung
Banken arbeiten nun unter verdichteten Zeitplänen und erkennen, dass Modernisierung keine Debatte mehr ist, sondern eine Notwendigkeit. Der Fokus hat sich darauf verlagert, wie diese Modernisierung erreicht werden kann, ohne neue Risiken einzuführen oder weitere technische Schulden anzuhäufen. „Ich denke, es gibt eine größere Dringlichkeit als je zuvor“, bemerkte Pierce-Gilmore und betonte die unmittelbare Notwendigkeit von Veränderungen.
Datenentsperrung für Echtzeit- und konforme Interaktion
Durch die Freigabe von Daten, die in bestehenden Infrastrukturen gefangen sind, können Banken von statischen Prozessen zu dynamischen Echtzeit-Interaktionen übergehen. Dies ermöglicht sofortige Reaktionen auf Kundenaktionen, wie z. B. sofortige Aktualisierungen des Kreditlimits nach einer Saldenzahlung, relevante Benachrichtigungen und personalisierte Werbeaktionen. „Sie können das nahtloser und relevanter gestalten, wenn Sie die Daten zum Zeitpunkt des Geschehens haben“, erklärte Pierce-Gilmore. Echtzeit-Event-Streaming, im Gegensatz zur Stapelverarbeitung, ermöglicht diese nahtlosen und prüfbaren Erlebnisse.
Zukunftssicherheit durch Modularität und Konfigurierbarkeit
Die heute getroffenen Infrastrukturentscheidungen müssen an zukünftige Technologien und Vorschriften angepasst werden, die noch nicht definiert sind. Pierce-Gilmore betonte, dass Banken nicht mehr mit einem festen Endzustand modernisieren können, da die zukünftige Datennutzung und die technologische Entwicklung ungewiss bleiben. Diese Unsicherheit erhöht die Bedeutung von Modularität und Konfigurierbarkeit in Systemen, die es ihnen ermöglicht, sich an wachsende KI-Anwendungsfälle und sich entwickelnde regulatorische Klarstellungen anzupassen, ohne die nächste Generation von Altsystemen zu schaffen.
Beschleunigung der Time-to-Market für neue Angebote
Eine erhebliche Herausforderung für viele Finanzinstitute ist die lange Zeit, die für die Einführung neuer Produkte oder Kundenerlebnisse benötigt wird, oft mit Technologie-Warteschlangen, die sich über mehrere Jahre erstrecken. Pierce-Gilmore beschrieb Situationen, in denen Emittenten bestrebt sind, neue Produkte auf den Markt zu bringen, aber durch Rückstände in den Kernsystemen blockiert werden. Visas Ansatz bietet eine Lösung, indem er es Banken ermöglicht, Funktionen eigenständig bereitzustellen oder sie neben bestehenden Systemen zu schichten, was schnellere Markteinführungen ermöglicht, während tiefgreifendere Transformationen parallel fortschreiten.
Pismo: Ein Eckpfeiler der inkrementellen Modernisierung
Pismo spielt eine zentrale Rolle in Visas Strategie und bietet Echtzeit-Event-Streaming und flexible Ausgabefähigkeiten, die eine inkrementelle Modernisierung unterstützen. Dies ermöglicht es Banken, Infrastrukturänderungen mit unmittelbaren Geschäftsprioritäten abzustimmen, sei es die Einführung eines neuen digitalen Produkts, die Verbesserung des Kundenservices oder die Ermöglichung von Echtzeit-Interaktionen. Entscheidend ist, dass Pismo auch die betriebliche Bereitschaft sicherstellt und es Banken ermöglicht, Echtzeit-Ereignisse über Service-, Risiko- und Compliance-Funktionen hinweg zu verarbeiten und darauf zu reagieren.
Visas modularer Ansatz im Ökosystem-Maßstab
Visas Infrastrukturstrategie wird durch seine umfangreiche globale Präsenz beeinflusst, die Zehntausende von Emittenten bedient. Das Unternehmen konzentriert sich auf die Bereitstellung modularer Komponenten, die kombiniert werden können, um messbare Ergebnisse zu erzielen, anstatt isolierte Funktionen anzubieten. „Unsere Kunden wollen keine Funktionen und Funktionalitäten kaufen“, erklärte Pierce-Gilmore. „Sie wollen Ergebnisse kaufen.“ Dieser Ansatz positioniert Visa als Multiplikator, der branchen- und regulierungsübergreifende Erkenntnisse nutzt, um Banken zu helfen, effizienter und verantwortungsbewusster zu modernisieren.
Während Altsysteme weiterhin den aktuellen Betrieb unterstützen mögen, wird die Fähigkeit, Daten zu erschließen, in Echtzeit zu arbeiten und sich an KI und regulatorische Veränderungen anzupassen, die bestimmenden Faktoren für Banken sein, die im Wettbewerb bestehen wollen. Wie Pierce-Gilmore zuversichtlich bekräftigte: „Ich würde mein ganzes Erspartes auf die Modernisierung der Infrastruktur setzen.“
