Ein neuer Bericht mit dem Titel „The Power of Now: Moving Money at the Speed of Life“, eine Zusammenarbeit von PYMNTS Intelligence und Visa Direct, beleuchtet eine wesentliche geschäftliche Notwendigkeit: das Rennen um schnellere Geldtransfers. Die Studie hebt eine bedeutende Chance für Organisationen in den Bereichen Gesundheitswesen, Versicherungen und Investment hervor, einen geschätzten Markt von 1,35 Billionen US-Dollar zu erschließen, indem sie Auszahlungen innerhalb der nächsten drei Jahre auf Echtzeit-Fähigkeiten umstellen.
Die Diskrepanz bei der Auszahlungsgeschwindigkeit
Derzeit verlässt sich ein erheblicher Teil der Verbraucherauszahlungen in diesen kritischen Sektoren immer noch auf langsamere Zahlungsschienen wie Schecks und ACH. Dies führt zu einer grundlegenden Diskrepanz zwischen der Dringlichkeit, mit der Verbraucher ihre Gelder benötigen, und der Geschwindigkeit, mit der Unternehmen diese liefern können. Der Bericht zeigt, dass derzeit nur bescheidene 5 % bis 12 % der Verbraucherauszahlungen in diesen Branchen in Echtzeit abgewickelt werden.
Diese Abhängigkeit von Altsystemen frustriert nicht nur die Empfänger, sondern verursacht auch erhebliche operative Reibungsverluste für Unternehmen. Langsame Auszahlungen können zu erhöhtem finanziellem Stress für Verbraucher führen, was sich in einer höheren Anzahl von Kundenserviceanrufen, Streitigkeiten und einer größeren administrativen Belastung für die sendenden Organisationen niederschlägt. Darüber hinaus erhöhen Compliance-Bedenken und die allgemeine Komplexität der Verwaltung verzögerter Auszahlungen diese versteckten Betriebskosten.
Die $1,35 Billionen-Chance für Echtzeit-Auszahlungen
Die Forschung prognostiziert einen dramatischen Wandel in den Auszahlungsstrategien, wobei Unternehmen bestrebt sind, den Anteil der Echtzeit-Transaktionen erheblich zu erhöhen. Dieser Ehrgeiz übersetzt sich in eine potenzielle Marktchance von 1,35 Billionen US-Dollar, Gelder innerhalb von Minuten statt Tagen oder Wochen zu bewegen. Diese Beschleunigung wird als mehr als nur ein technologisches Upgrade angesehen; sie entwickelt sich zu einem zentralen Geschäftsthema, das die Kundenzufriedenheit, die operative Effizienz und das allgemeine Vertrauen beeinflusst.
Mehr als Geschwindigkeit: Wahl, Sicherheit und Vertrauen
Die Vorteile von Echtzeit-Auszahlungen gehen über die reine Geschwindigkeit hinaus. Der Bericht betont, dass diese schnelleren Methoden den Empfängern mehr Wahlmöglichkeiten und ein stärkeres Gefühl der Sicherheit bezüglich ihrer Gelder bieten. Für Unternehmen liegen die Vorteile in einer Reduzierung von Ausnahmefällen, einer verbesserten operativen Transparenz und einer gestärkten Vertrauensbasis bei ihren Kunden und Klienten.
„Empfänger beurteilen ein Unternehmen oft danach, wie schnell und zuverlässig Geld ankommt“, heißt es in dem Bericht. „Reibungslose, pünktliche Zahlungen können das Vertrauen in Unternehmen und staatliche Programme verbessern.“ Umgekehrt „halten späte oder schwer nachverfolgbare Zahlungen nicht am Kundendienstschalter an. Sie können Nachdrucke, Streitigkeiten, Buchhaltungsarbeit und Reputationsschäden auslösen.“
Hindernisse für die Einführung und der Weg nach vorn
Trotz der klaren Vorteile steht die breite Einführung von Echtzeit-Auszahlungen vor mehreren Hürden. Bedenken hinsichtlich Betrug, Kosten für System-Upgrades, sich entwickelnde Compliance-Anforderungen und die inhärente Schwierigkeit, Empfängerdaten korrekt zu verifizieren, verlangsamen den Übergang. Diese Herausforderungen unterstreichen, dass die Zukunft effizienter Auszahlungen von einem dualen Ansatz abhängt: der Implementierung schnellerer Zahlungswege in Verbindung mit robusten Kontrollmechanismen.
Die Studie, für die 360 Zahlungsleiter von US-amerikanischen Investmentplattformen, Versicherern sowie Gesundheitszahlern und -verwaltern befragt wurden, ergänzt durch 2.323 US-Bürger, die staatliche Zahlungen erhalten haben, kommt zu dem Schluss, dass die Organisationen, die diese Komplexitäten erfolgreich bewältigen, diejenigen sein werden, die schnellere Zahlungen für Empfänger sicher, einfach und zuverlässig gestalten können.
Die Studie hebt hervor, dass die Entwicklung der Auszahlungsgeschwindigkeit untrennbar mit dem Aufbau stärkerer Kundenbeziehungen und der Optimierung interner Abläufe verbunden ist. Da Unternehmen die finanziellen und reputationsbezogenen Auswirkungen langsamer Auszahlungen zunehmend erkennen, wird der Druck hin zu Echtzeit-Fähigkeiten zunehmen und die Art und Weise verändern, wie Geld zwischen Organisationen und Verbrauchern fließt.
