Die Ära der Riester-Rente neigt sich dem Ende zu: Zum 31. Dezember des laufenden Jahres läuft das Förderinstrument aus. Ab Januar 2027 tritt das neue Altersvorsorgedepot in Kraft, das nicht nur Angestellten, sondern auch Selbstständigen und Beamten Zugang zu staatlicher Förderung ermöglicht. Diese Neuerung verspricht eine signifikante Veränderung in der privaten Altersvorsorge und rückt insbesondere Gutverdiener in den Fokus der Finanzdienstleister.
Erweiterter Kreis der Begünstigten
Das kommende Altersvorsorgedepot erweitert den Kreis der potenziellen Nutznießer erheblich. Wo die Riester-Rente primär Angestellte ansprach, können künftig auch Selbstständige und Beamte von den staatlichen Förderungen profitieren. Diese Ausweitung dürfte den Markt für Altersvorsorgeprodukte beleben und eine neue Vertriebswelle bei Anbietern auslösen, wie Niels Nauhauser, Teamleiter Finanzen der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg, prognostiziert. Er erwartet, dass „vor allem Gutverdiener Angebote bekommen“ werden.
Steuerliche Vorteile jenseits der Förderung
Ein zentraler Anreiz des Altersvorsorgedepots liegt in seinen steuerlichen Vorteilen, die über die reine staatliche Förderung hinausgehen. Besonders attraktiv wird dies für Personen mit hohem Einkommen, die bereit sind, deutlich mehr in ihr Altersvorsorgedepot einzuzahlen, als für die maximale Förderung notwendig wäre. Im Ruhestand, wenn die individuellen Steuersätze in der Regel niedriger sind, können diese zusätzlichen Einzahlungen ihre volle Wirkung entfalten.
Niels Nauhauser ist überzeugt, dass Banken und Finanzdienstleister diesen Steuervorteil als „Lockmittel“ nutzen werden, um schon in den kommenden Monaten das Gespräch mit ihren Kunden über das Altersvorsorgedepot zu suchen. Die Möglichkeit, hohe Summen steueroptimiert für das Alter anzusparen, dürfte für Gutverdiener ein entscheidendes Argument sein, sich mit den neuen Modellen auseinanderzusetzen.
Notwendigkeit der Modellprüfung
Angesichts der erwarteten Vertriebswelle und der vielfältigen Gestaltungsmöglichkeiten des neuen Altersvorsorgedepots ist es für interessierte Anleger essenziell, sich frühzeitig mit den verschiedenen Modellen vertraut zu machen. Die Entscheidung, wie viel über die Mindesteinzahlungen für die Förderung hinaus investiert wird, sollte wohlüberlegt sein, um die steuerlichen Vorteile optimal zu nutzen und gleichzeitig mögliche Nachteile bei der Auszahlung im Alter zu vermeiden. Eine detaillierte Prüfung der Konditionen und eine individuelle Beratung sind unerlässlich, um das Potenzial des Riester-Nachfolgers voll auszuschöpfen.
