Gegen State Farm, den größten Hausversicherer der Nation, häufen sich Klagen. Versicherungsnehmer werfen dem Unternehmen vor, heimlich daran gearbeitet zu haben, Auszahlungen für Hagelschäden zu reduzieren. Diese rechtlichen Auseinandersetzungen finden zu einer Zeit statt, in der Hausbesitzer bereits mit steigenden Versicherungsprämien kämpfen, die teilweise auf die zunehmende Häufigkeit und Intensität extremer Wetterereignisse im Zusammenhang mit dem Klimawandel zurückzuführen sind.
Hausbesitzer behaupten systematische Ablehnung von Ansprüchen
Die Anschuldigungen zeichnen das Bild eines Unternehmens, das aktiv versucht, seine finanziellen Verpflichtungen zu minimieren. In einem Fall, der in den Klagen detailliert beschrieben wird, erlebte Tim Willard aus Tulsa County, Oklahoma, am 21. Mai 2024 Hagel in Golfballgröße, der sein Dach schwer beschädigte. Anfänglich empfahl ein Sachverständiger von State Farm eine vollständige Dachreparatur. Das Unternehmen revidierte jedoch später seine Entscheidung und lehnte Willards Anspruch ab. Anschließend kündigte State Farm seine Versicherungspolice, was ihn mit einem nicht reparierten Dach zurückließ, das andere Versicherer nicht abdecken wollten.
Willards Erfahrung ist kein Einzelfall. Hunderte ähnlicher Klagen im ganzen Land wiederholen seine Behauptungen, dass State Farm sich weigert, das für Hagelschäden geschuldete Geld zu zahlen. Einige dieser Fälle führten zu Vergleichszahlungen in Millionenhöhe für Hausbesitzer, die oft Vertraulichkeitsvereinbarungen unterliegen.
Die Überprüfung von fast zwei Dutzend Klagen im Zusammenhang mit Hagelschäden durch NPR deckt spezifische Strategien auf, die State Farm angeblich anwendet, um die Deckung zu verweigern. Das Epizentrum dieser Rechtsstreitigkeiten scheint Oklahoma zu sein, wo nach Angaben einer beteiligten Anwaltskanzlei im Frühjahr dieses Jahres über 600 Klagen gegen den Versicherer anhängig waren. Der republikanische Generalstaatsanwalt von Oklahoma, Gentner Drummond, hat sich einer dieser Klagen angeschlossen und beschuldigt State Farm, einen ‚geheimen Plan‘ zur Ablehnung und Minimierung von Zahlungen für Dachschäden durch Hagel und Wind zu betreiben.
State Farms Verteidigung und unternehmerische Verantwortung
State Farm hat diese Vorwürfe vehement zurückgewiesen. In einer Erklärung gegenüber NPR versicherte das Unternehmen, dass es die geschuldeten Beträge für Ansprüche zahle und sich dabei an die Bedingungen einzelner Policen und die spezifischen Fakten jedes Falls halte. ‚Wir weisen jede Andeutung oder politische Erzählung zurück, dass State Farm illegale oder ungesetzliche Handlungen begeht‘, erklärte der Versicherer. State Farm behauptet auch, sich dafür einzusetzen, Kunden vor ‚räuberischen Bauunternehmern und Anzeigenanwälten‘ zu schützen.
In Gerichtsakten haben die Anwälte von State Farm die Maßnahmen des Unternehmens als Teil einer Initiative charakterisiert, die im Jahr 2020 gestartet wurde, um ‚die Genauigkeit seiner Schadensbearbeitungspraktiken zu verbessern, einschließlich der Korrektur von Über- und Unterzahlungen von Ansprüchen für Wind- und Hagelschäden‘. Die Verteidigung des Unternehmens argumentiert, dass dieses Programm ‚weder finster noch überraschend, sondern Teil der unternehmerischen Verantwortung‘ sei. State Farm betont, dass die Zahlung für nicht abgedeckte Verluste andere Versicherungsnehmer ungerechtfertigt belastet und die Versicherung weniger erschwinglich und verfügbar macht.
Angeblich angewandte Taktiken: Neudefinition von Schäden und Ausschlüsse
Laut Klägeranwälten und Generalstaatsanwalt Drummond reichen die angeblichen Bemühungen von State Farm zur Kostensenkung bei Wind- und Hagelschäden mindestens bis ins Jahr 2020 zurück. Das Unternehmen soll ein Programm zur Reduzierung von Auszahlungen für vollständige Dachreparaturen gestartet haben, das später auf Oklahoma und andere Bundesstaaten ausgeweitet wurde.
In den Klagen werden zwei Haupttaktiken genannt. Erstens, State Farm bewerte Ansprüche angeblich unter Verwendung von Definitionen und Ausschlüssen, die nicht in der Police des Kunden enthalten sind. Zum Beispiel reichte Nicole Maziasz in Wisconsin nach einem Hagelsturm im Jahr 2023 eine Klage wegen beschädigter Dachschindeln ein. State Farm lehnte die Klage ab und verwies auf einen Ingenieurbericht, der keinen ‚funktionalen Schaden‘ feststellte, da die Schindeln nicht gebrochen oder durchstochen waren. Die Police von Maziasz definierte jedoch ‚funktionalen Schaden‘ nicht und legte nicht fest, was einen gedeckten Hagelschaden darstellt. State Farm hat schließlich die Klage der Maziaszes verglichen und die Kosten für die Dachreparatur von 30.000 US-Dollar sowie Anwaltsgebühren übernommen.
Carole Dulisse, eine Klägeranwältin in Oklahoma, erklärte, dass State Farm ‚die Bedingungen der Police vollständig umschreibt, um Ausschlüsse einzufügen, die nicht existieren‘. Sie fügte hinzu, dass die Policen des Unternehmens im Allgemeinen eine breite Palette von Gefahren abdecken, einschließlich Hagel, ohne ausdrückliche Einschränkungen.
Breiterer Kontext: Klimawandel und Versicherungserschwinglichkeit
Diese Klagen entfalten sich vor dem Hintergrund zunehmender klimabedingter Risiken und steigender Versicherungskosten. Intensivere Stürme, Überschwemmungen und Waldbrände, die durch steigende globale Temperaturen angeheizt werden, führen zu größeren Sachschäden und höheren Ansprüchen. Infolgedessen steigen die Versicherungsprämien, was viele Hausbesitzer an die Grenze der Erschwinglichkeit bringt oder sie dazu veranlasst, das Versicherungssystem zu verlassen, wodurch Millionen von Häusern unversichert bleiben.
Die finanziellen Auswirkungen weit verbreiteter unversicherter Häuser sind erheblich. Jesse Keenan, außerordentlicher Professor an der Tulane University, warnt vor möglichen Hypothekenausfällen, zunehmenden Zwangsversteigerungen und einem Rückgang der Immobilienwerte in Vierteln, was wiederum die entscheidenden Grundsteuereinnahmen für lokale Regierungen reduziert.
State Farm war in der Vergangenheit mit Prüfungen und behördlichen Untersuchungen hinsichtlich seiner Handhabung von Großkatastrophen konfrontiert, die oft zu erheblichen Vergleichen führten. Die aktuelle Welle von Rechtsstreitigkeiten wegen Hagelschäden unterstreicht die komplexe und oft angespannte Beziehung zwischen Versicherern, Versicherungsnehmern und den eskalierenden Auswirkungen eines sich ändernden Klimas auf das Immobiliensrisiko.
