Düsseldorf. Die Notwendigkeit, die eigene Altersvorsorge neu zu bewerten, führte einen Handelsblatt-Autor im Alter von 42 Jahren zu einer ernüchternden Erkenntnis über seine bisherige Finanzstrategie. Nach über 15 Jahren und Einzahlungen von mehr als 20.000 Euro in eine aktienfondsbasierte Rentenversicherung stand am Ende ein magerer Gewinn von lediglich 1.000 Euro. Eine Bilanz, die selbst ein Sparbuch übertroffen hätte und den Anstoß gab, sich erstmals intensiv mit Geldanlage und ETFs auseinanderzusetzen.
Jahrelang hatte die Finanzstrategie des Autors, der sich selbst als klassischen „linksgrünen Geisteswissenschaftler“ beschreibt, vor allem darin bestanden, Ausgaben zu minimieren und verdientes Geld mit wenigen Ausnahmen auf dem Girokonto zu parken. Politische Zustände in den USA schienen ihm stets relevanter als die eigenen Finanzen. Diese Haltung änderte sich erst, als die private Altersvorsorge im vergangenen Jahr eine Neuregelung erforderte.
Bereits 2008, direkt nach dem Studium, hatte der Autor eine auf Aktienfonds basierende Rentenversicherung abgeschlossen – auf Empfehlung eines Freundes, was rückblickend als keine gute Idee bewertet wird. Die damalige Zusicherung, alles sei sehr sicher, führte dazu, dass die jährlichen Übersichten ungelesen abgeheftet wurden. Eine tiefergehende Prüfung der Unterlagen unterblieb über anderthalb Jahrzehnte.
Der Wechsel zum Handelsblatt und das damit verbundene Umfeld, in dem Finanzthemen allgegenwärtig sind, motivierte den Autor schließlich, genauer hinzusehen. Die Zahlen sprachen eine deutliche Sprache: Trotz einer insgesamt positiven Entwicklung an den Aktienmärkten in der betreffenden Zeitspanne war die persönliche Rendite der Altersvorsorge minimal. Die Diskrepanz zwischen den eingezahlten Beiträgen und dem erzielten Gewinn offenbarte einen dringenden Handlungsbedarf.
Diese schmerzhafte Lektion markiert den Beginn einer intensiven Auseinandersetzung mit der Welt der Geldanlage, insbesondere mit Exchange Traded Funds (ETFs). Die Erkenntnis, dass Altersvorsorge in der Theorie oft einfacher erscheint als in der Praxis, treibt den Autor nun an, die eigenen Finanzen aktiv in die Hand zu nehmen und eine fundiertere Strategie für die Zukunft zu entwickeln.
