Die Abgeordnete Young Kim hat einen neuen Gesetzentwurf, den „Strengthening Transaction Oversight and Preventing Payments Fraud Act of 2026“ oder kurz „STOP Payments Fraud Act of 2026“, eingebracht. Dieser soll Finanzinstituten erweiterte Befugnisse einräumen, verdächtige Schecks und Überweisungen länger zurückzuhalten. Die vorgeschlagene Gesetzgebung zielt darauf ab, das geltende Recht zu ändern, das oft vorschreibt, Gelder innerhalb eines festgelegten Zeitrahmens freizugeben, selbst wenn Transaktionen Betrugsbedenken aufwerfen.
Laut einer Pressemitteilung von Kim vom Donnerstag (18. Juni) soll der Gesetzentwurf Banken die Möglichkeit geben, gründliche Untersuchungen durchzuführen, bevor Gelder verfügbar gemacht werden. „Unsere Gesetze sollten Banken nicht zwingen, Gelder freizugeben, bevor sie die Möglichkeit hatten, verdächtige Transaktionen zu untersuchen“, erklärte Kim. Sie fügte hinzu: „Der STOP Payments Fraud Act gibt Finanzinstituten die Zeit, die sie benötigen, um Betrug zu stoppen, bevor er geschieht, und das hart verdiente Geld der Amerikaner besser zu schützen.“
Die Einführung dieses Gesetzentwurfs erfolgt inmitten eines dokumentierten Wiederauflebens des Zahlungsbetrugs. Ein PYMNTS-Bericht vom April, der sich auf die FRFS (Federal Reserve Financial Services) Risk Officer Survey beruft, hob hervor, dass Scheckbetrug ein mehrjähriges Wiederaufleben erlebt und Überweisungsbetrug eine anhaltende Bedrohung darstellt. Die Umfrage, die auf Antworten von über 400 Finanzinstituten basiert, identifizierte Scheckbetrug als die zweithäufigste Betrugsart, nur übertroffen von Debitkartenzahlungen.
Insbesondere berichteten 63 % der befragten Finanzinstitute von Versuchen des Scheckbetrugs, wobei 31 % Verluste aus diesen Vorfällen erlitten. Auch Überweisungsbetrug stellte eine erhebliche Herausforderung dar: 19 % der Finanzinstitute meldeten Versuche und 2 % erlitten Verluste in dieser Kategorie, so der FRFS-Bericht.
Die Dringlichkeit wird durch einen Bericht des Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) aus dem Jahr 2023 weiter unterstrichen, der einen landesweiten Anstieg des Scheckbetrugs feststellte. FinCEN führte diesen Anstieg darauf zurück, dass Kriminelle zunehmend die US-Post und Postboten der Vereinigten Staaten ins Visier nehmen. Neben dem Diebstahl von Schecks nutzen diese Kriminellen oft persönlich identifizierbare Informationen aus gestohlener Post für zukünftige betrügerische Aktivitäten.
Die Raffinesse der Betrugsmaschen nimmt ebenfalls zu. Der PYMNTS Intelligence-Bericht „2025 State of Fraud and Financial Crime in the United States“ zeigte, dass ein wachsender Anteil der Finanzinstitute die Betrugsraffinesse als stark steigend empfindet. Der Anteil der Institutionen, die einen starken Anstieg der Raffinesse von Betrugsmaschen im Vergleich zum Vorjahr meldeten, stieg von 35 % im Jahr 2024 auf 46 % im Jahr 2025.
Der „STOP Payments Fraud Act of 2026“ stellt einen legislativen Versuch dar, Finanzinstituten entscheidende Werkzeuge zur Bekämpfung dieser sich entwickelnden und hartnäckigen Betrugsbedrohungen an die Hand zu geben und potenziell sowohl institutionelle Vermögenswerte als auch Kundengelder vor illegalen Aktivitäten zu schützen.
