Die Landschaft der bargeldlosen Zahlungen in den USA hat eine bedeutende Verschiebung erfahren: Kreditkartenzahlungen übertreffen das Wachstum der Debitkartenzahlungen erstmals seit über zwei Jahrzehnten. Daten der neuesten Federal Reserve Payments Study (FRPS), die Zahlen aus dem Jahr 2024 enthält, zeigen eine bemerkenswerte Beschleunigung der Kreditkartennutzung, was eine Umkehrung eines langjährigen Trends seit der Jahrtausendwende darstellt.
Kreditkarten treiben das Zahlungsvolumenwachstum an
Karten dominieren weiterhin die schiere Anzahl bargeldloser Zahlungen in den Vereinigten Staaten und machten 2024 79 % des Gesamtvolumens aus, ein Anstieg von 77 % im Jahr 2021. Dieses beträchtliche Volumen umfasst 120,6 Milliarden Debitkartenzahlungen und 67,1 Milliarden Kreditkartenzahlungen. Trotz ihrer Dominanz bei der Transaktionsanzahl machen Karten zusammen einen vergleichsweise geringeren Anteil von 8 % des gesamten bargeldlosen Zahlungswerts aus.
Die FRPS, eine alle drei Jahre durchgeführte Studie, die die aggregierten Zahlungsvolumina von in den USA ansässigen Konten, sowohl von Verbrauchern als auch von Nicht-Verbrauchern, quantifiziert, hob die entscheidende Veränderung hervor. „Kreditkarten wuchsen zahlenmäßig am stärksten unter allen Zahlungsarten und markierten den ersten gemessenen Dreijahreszeitraum seit 2000, in dem Kreditkartenzahlungen stärker wuchsen als Debitkartenzahlungen“, heißt es in dem Bericht, was eine signifikante Verhaltensentwicklung bei den Zahlungspräferenzen unterstreicht.
ACH behält Wertdominanz bei
Während Karten beim Transaktionsvolumen führend sind, nehmen ACH-Zahlungen (Automated Clearing House) die Spitzenposition beim bargeldlosen Zahlungswert fest ein. Im Jahr 2024 machten ACH-Zahlungen 74 % des gesamten bargeldlosen Zahlungswerts aus, ein Anstieg von 72 % im Jahr 2021, und erreichten beeindruckende 104,06 Billionen US-Dollar. Diese Kategorie umfasst sowohl ACH-Lastschriften als auch ACH-Überweisungen, wobei letztere fast zwei Drittel des gesamten ACH-Zahlungswerts ausmachten. Der Bericht stellte fest, dass „ACH-Zahlungen weiterhin die bargeldlosen Zahlungen nach Wert dominierten, obwohl sich das Wachstum im Vergleich zu früheren Perioden verlangsamte.“
Traditionelle Methoden nehmen ab, Durchschnittswerte steigen
Die Studie dokumentierte auch einen anhaltenden Rückgang traditioneller Zahlungsmethoden. Scheckzahlungen gingen zwischen 2021 und 2024 um 1,8 Milliarden auf 9,2 Milliarden zurück, wobei ihr Gesamtwert um 1,92 Billionen US-Dollar auf 24,45 Billionen US-Dollar sank. Ebenso verzeichneten ATM-Bargeldabhebungen einen Rückgang der Anzahl, von 3,8 Milliarden im Jahr 2021 auf 3,4 Milliarden im Jahr 2024.
Interessanterweise stiegen trotz des reduzierten Volumens sowohl bei Schecks als auch bei ATM-Abhebungen deren Durchschnittswerte. Der durchschnittliche Wert von Scheckzahlungen stieg von 2.386 US-Dollar im Jahr 2021 auf 2.653 US-Dollar im Jahr 2024, während der durchschnittliche Wert von ATM-Bargeldabhebungen von 202 US-Dollar im Jahr 2021 auf 210 US-Dollar im Jahr 2024 leicht anstieg. Dies deutet darauf hin, dass zwar weniger traditionelle Transaktionen stattfinden, diese jedoch höhere Beträge umfassen.
Gesamtwachstum und digitale Verschiebung
Insgesamt stieg die Gesamtzahl der bargeldlosen Zahlungen um 31,9 Milliarden auf 236,6 Milliarden im Jahr 2024, während ihr Gesamtwert um 10,37 Billionen US-Dollar auf 140,01 Billionen US-Dollar anstieg. Dieses umfassende Wachstum unterstreicht einen breiteren, anhaltenden Trend hin zu digitalen Transaktionen in der gesamten US-Wirtschaft.
Diese Ergebnisse werden durch einen separaten PYMNTS Intelligence-Bericht, „Five Years of Change: How Payouts Shifted From Slow and Paper-Based to Instant and Digital“, weiter untermauert, der feststellte, dass sowohl Verbraucher als auch Unternehmen auf dem US-Auszahlungsmarkt zunehmend von Schecks und langsameren Banküberweisungen zu schnelleren, digitalen Zahlungsoptionen übergegangen sind. Die neuesten FRPS-Daten festigen die Erzählung eines dynamischen Zahlungssystems, wobei Kreditkarten nun eine zunehmend prominente Rolle beim Wachstum des Transaktionsvolumens spielen.
