NEW YORK – Die Trump-Administration hat eine umfassende Überarbeitung des Community Reinvestment Act (CRA) angekündigt, eines entscheidenden Gesetzes aus der Bürgerrechtsära. Die vorgeschlagenen Änderungen würden die Anzahl der Banken, die den vollständigen Compliance-Anforderungen unterliegen, erheblich reduzieren und die Art und Weise neu gestalten, wie Finanzinstitute mit Gemeinden mit niedrigem bis mittlerem Einkommen interagieren. Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) und die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) haben die vorgeschlagenen Revisionen am Freitag, den 31. Juli 2026, gemeinsam vorgestellt, was die erste größere Aktualisierung der Regeln und Vorschriften des Gesetzes seit fast drei Jahrzehnten darstellt.
Der 1977 verabschiedete Community Reinvestment Act wurde ins Leben gerufen, um Redlining zu bekämpfen, eine diskriminierende Praxis, bei der Banken es vermieden, Kredite zu vergeben oder Filialen in mehrheitlich von Minderheiten bewohnten oder verarmten Vierteln zu eröffnen. Das Gesetz schreibt vor, dass die Aufsichtsbehörden dokumentieren, wie effektiv Banken Kredite in Gebieten mit niedrigem bis mittlerem Einkommen vergeben, und verlangt von den Instituten, regelmäßige Prüfungen zu durchlaufen. Eine schlechte CRA-Bewertung kann schwerwiegende Folgen haben, einschließlich Einschränkungen der Fähigkeit einer Bank, neue Filialen zu eröffnen oder mit anderen Instituten zu fusionieren. Darüber hinaus sind die im Rahmen des CRA gesammelten Daten ein wichtiges Instrument für das Justizministerium bei der Verfolgung von Redlining-Fällen.
Reduzierter Compliance-Umfang für Banken
Im Rahmen des neuen Vorschlags würde eine beträchtliche Anzahl von Banken eine Reduzierung ihrer Compliance-Verpflichtungen erfahren. Die Definition einer „kleinen Bank“ soll erheblich angehoben werden, von Instituten mit einem Vermögen von unter 412 Millionen US-Dollar auf solche mit bis zu 1 Milliarde US-Dollar Vermögen. Darüber hinaus werden Banken mit einem Vermögen zwischen 1 Milliarde und 10 Milliarden US-Dollar nun als „mittlere Banken“ eingestuft.
Diese überarbeiteten Schwellenwerte sollen die Anzahl der Banken, die bestimmte Teile des CRA einhalten müssen, um 800 Institute reduzieren. Folglich würden nur noch 86 Banken, was etwa 3 % aller Finanzinstitute entspricht, dem vollen Umfang der CRA-Vorschriften unterliegen. Die vorgeschlagenen Änderungen deuten auch auf eine Verschiebung des Prüfungsschwerpunkts hin, wobei Bankprüfer den tatsächlichen Kreditvergabepraktiken in bestimmten Gemeinden und geografischen Gebieten mehr Gewicht beimessen und weniger Faktoren wie der Anzahl der eröffneten Filialen oder dem Volumen der lokalen Einlagen.
Prüfung von Gemeinschaftsentwicklungszuschüssen
Ein weiterer umstrittener Aspekt der vorgeschlagenen Überarbeitung betrifft die Art und Weise, wie Banken zu Gemeinschaftsentwicklungsgruppen beitragen. Derzeit erlaubt der CRA Banken, an lokale Organisationen zu spenden, die sich mit Armutsbekämpfung oder Wohnungsbau für Geringverdiener befassen, um ihren Gemeinschaftsverpflichtungen nachzukommen. Die neuen Vorschriften könnten jedoch die Arten von Gruppen und Programmen einschränken, die für solche Spenden in Frage kommen.
In einer Zusammenfassung der Änderungen erklärten die Bankenaufsichtsbehörden, dass diese Revisionen „sicherstellen würden, dass Gemeinschaftsentwicklungszuschüsse ‚nicht für aktivistische Zwecke abgezweigt oder durch übermäßige Betriebskosten aufgezehrt werden‘“. Der Vorschlag schreibt auch vor, dass Banken detailliertere Informationen, einschließlich Adressen, über die Empfänger ihrer Gemeinschaftszuschüsse sammeln müssen, um die Transparenz zu erhöhen. Diese Verschiebung soll Banken davon abhalten, Zuschüsse an nationale Organisationen zu vergeben, und stattdessen ihren Fokus auf lokale Gruppen lenken.
Jesse Van Tol, CEO der National Community Reinvestment Coalition (NCRC), einer Dachorganisation für Gemeinschaftsentwicklungsgruppen, die häufig Bankmittel im Rahmen des CRA erhalten, äußerte starke Vorbehalte. Van Tol nannte es „bedauerlich“, dass die Bankenaufsichtsbehörden „die Zuschussvergabe im Rahmen des CRA politisieren“. Er warnte, dass „viele dieser Änderungen Banken davon abhalten werden, Zuschüsse zu vergeben, insbesondere in ländlichen Gebieten, wo ich mit einem deutlichen Rückgang der Aktivitäten rechne.“
Regulatorische Abstimmung und Historischer Kontext
Bemerkenswert ist, dass die Federal Reserve, die dritte große Bankenaufsichtsbehörde, nicht an dem von OCC und FDIC angekündigten Vorschlag beteiligt war. Diese Abwesenheit ist bedeutsam, da Bankengruppen sich für einen gemeinsamen Vorschlag aller drei Regulierungsbehörden eingesetzt hatten, um konsistente Anforderungen unter dem CRA sicherzustellen.
Die letzte größere Überarbeitung der CRA-Vorschriften erfolgte 1995. Seitdem haben Verwaltungen beider politischer Parteien wiederholt versucht, die Regeln zu aktualisieren, um der sich entwickelnden Landschaft des Bankwesens und der Finanzdienstleistungen in den letzten drei Jahrzehnten Rechnung zu tragen. Diese Bemühungen stießen jedoch immer wieder auf Hindernisse, sei es durch Widerstand anderer Aufsichtsbehörden, Banken, Gemeinschaftsgruppen oder rechtliche Anfechtungen. So wurden beispielsweise die eigenen vorgeschlagenen CRA-Revisionen der Biden-Administration letztendlich von Gerichten in Texas blockiert.
Die vorgeschlagenen Regeln werden nun einer 60-tägigen öffentlichen Kommentierungsfrist unterzogen, in der Banken, Gemeinschaftsorganisationen und andere interessierte Parteien die Möglichkeit haben, Feedback zu geben. Nach dieser Frist werden die Vorschriften finalisiert und die Zukunft der Bewertung von Finanzinstituten hinsichtlich ihres Engagements für die Versorgung von Gemeinden mit niedrigem bis mittlerem Einkommen im ganzen Land gestalten.
