Das beschlossene Altersvorsorgedepot, Nachfolger der Riester-Rente, verspricht ab Januar 2027 nicht nur eine breitere Förderbasis, sondern insbesondere für Gutverdiener attraktive Steuervorteile, die über die staatliche Förderung hinausgehen. Mit dem Ende der Riester-Rente am 31. Dezember des laufenden Jahres rückt ein neues System in den Fokus, das eine Vertriebswelle bei Finanzanbietern auslösen dürfte.
Das neue Altersvorsorgedepot: Breite Zugänglichkeit
Ab Januar 2027 wird das Altersvorsorgedepot eine deutlich erweiterte Zielgruppe ansprechen. Im Gegensatz zur Riester-Rente können dann nicht nur Angestellte, sondern auch Selbstständige und Beamte von der staatlichen Förderung profitieren. Diese Ausweitung der Berechtigten dürfte, so die Einschätzung von Niels Nauhauser, Teamleiter Finanzen der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg, eine signifikante Vertriebswelle bei den Anbietern auslösen.
Nauhauser erwartet, dass vor allem Gutverdiener verstärkt Angebote für das neue Altersvorsorgedepot erhalten werden. Dies liegt nicht nur an der Möglichkeit, hohe Summen einzuzahlen, sondern auch an den spezifischen steuerlichen Anreizen, die das neue Modell bietet.
Steuervorteile für Gutverdiener im Fokus
Ein zentraler Anreiz für Gutverdiener liegt in den steuerlichen Vorteilen, die das Altersvorsorgedepot abseits der direkten staatlichen Förderung bietet. Insbesondere profitieren jene, die deutlich mehr einzahlen, als für die maximale Förderung notwendig wäre. Im Ruhestand, wenn die Steuersätze in der Regel niedriger sind, können diese zusätzlichen Einzahlungen zu einer erheblichen Steuerersparnis führen.
Niels Nauhauser ist überzeugt, dass Banken und Finanzdienstleister diesen Steuervorteil als „Lockmittel“ nutzen werden, um frühzeitig mit potenziellen Kunden ins Gespräch zu kommen. Die Strategie zielt darauf ab, die Attraktivität des Altersvorsorgedepots über die reine Förderung hinaus zu kommunizieren und so insbesondere einkommensstarke Klienten zu gewinnen. Es gilt für Interessierte, sich bereits in den kommenden Monaten mit den verschiedenen Modellen und ihren spezifischen Vorteilen vertraut zu machen, um die für sie passende Strategie zu finden.
