Mastercard versucht Berichten zufolge, die finanzielle Last seiner Verluste aus dem Scheitern von Banco Master mit einigen der größten Zahlungsabwickler Brasiliens zu teilen. Das Kartennetzwerk fordert diese Prozessoren auf, die Hälfte der Kosten zu tragen, die nach dem Zusammenbruch der FinTech-Tochter von Banco Master, Will Financeira, entstanden sind.
Netzwerk haftet für die Rückerstattung von Acquirern
Will Financeira hatte Karten ausgegeben, die auf dem Netzwerk von Mastercard liefen. Der anschließende Zusammenbruch von Will Financeira hat Mastercard dazu verpflichtet, Händler-Acquirer für rund 5 Milliarden Reais (etwa 997 Millionen US-Dollar) an Karteninhaberzahlungen zu entschädigen. Laut Bloomberg hat Mastercard bereits etwa die Hälfte dieses Betrags ausgezahlt.
Mastercard schlägt nun einen Plan vor, um seine eigenen Ausgaben zu decken, bevor weitere Mittel an die Acquirer ausgezahlt werden. Der Vorschlag, der laut ungenannten Quellen in einem Vertragsentwurf gesehen wurde, sieht vor, Gelder von Kartenkunden zu verwenden, um Mastercard selbst zu erstatten. Das Unternehmen reagierte nicht sofort auf Anfragen nach einem Kommentar.
Regulierungsänderung und vertragliche Streitigkeiten
Die Situation ergibt sich vor dem Hintergrund neuer Regeln der brasilianischen Zentralbank. Diese Vorschriften legen die Verantwortung für die Sicherstellung der Zahlung aller Transaktionen an den empfangenden Nutzer auf die Zahlungsnetzwerke. Mastercard hat jedoch die Händler-Acquirer darüber informiert, dass diese Regeln im Fall des Zusammenbruchs von Will Financeira seiner Meinung nach nicht gelten sollten.
Mastercards Argumentation, so der Bericht, ist, dass Will Financeira im Januar zusammengebrochen ist und Kartenunternehmen bis Mai Zeit hatten, sich an die neuen Vorschriften anzupassen. Diese Haltung deutet auf einen möglichen Streit über die Anwendbarkeit des neuen regulatorischen Rahmens auf vergangene Ereignisse hin.
Acquirer weisen Verantwortung zurück
Große brasilianische Acquirer haben starken Widerstand gegen den Vorschlag von Mastercard geäußert. Cielo, einer der Acquirer, der den Vertragsentwurf erhalten hat, erklärte, dass Händler-Acquirer nicht für diese Zahlungen verantwortlich seien. „Acquirer konnten, können und werden die Emittenten, die Teil des Zahlungssystems sind, nicht auswählen können, noch sind sie für die Garantien im Zusammenhang mit den Transaktionen verantwortlich“, teilte Cielo laut Bloomberg mit.
Der Niedergang von Banco Master
Die Betriebseinstellung von Banco Master begann im November, als die brasilianische Zentralbank eingriff und einen Liquidator zur Verwaltung von Gläubigerforderungen und zum Verkauf von Vermögenswerten einsetzte. Am selben Tag wurde der Mehrheitsaktionär der Bank verhaftet. Banco Master hatte Berichten zufolge monatelang mit Liquiditätsproblemen zu kämpfen, nachdem es durch den Verkauf hochverzinslicher Schulden über Investmentplattformen schnell gewachsen war.
Die Zentralbank ordnete im Januar die Liquidation von Will Financeira an, als Teil umfassenderer Maßnahmen zur Bewältigung illiquider Institutionen, die mit Banco Master verbunden waren. Anfang Januar hatte Mastercard die Aussetzung von Will Bank-Karten aus seinem Netzwerk angekündigt und die Nichteinhaltung von Abrechnungsplänen im Rahmen seiner Zahlungsvereinbarung als Grund genannt.
Die laufenden Gespräche zwischen Mastercard und brasilianischen Prozessoren verdeutlichen die komplexen finanziellen Folgen von Fintech-Pleiten und die sich entwickelnden Verantwortlichkeiten im Zahlungsökosystem, insbesondere angesichts neuer regulatorischer Vorgaben.
