Die Lineage Bank, eine ehemalige Partnerbank des inzwischen insolventen Banking-as-a-Service (BaaS)-Anbieters Synapse, hat einer Zustimmungsanordnung der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) zugestimmt. Die Anordnung vom 24. Juni, die von der FDIC am Freitag, dem 31. Juli, bekannt gegeben wurde, verpflichtet die Lineage Bank zur Behebung spezifischer Problembereiche, ohne die Vorwürfe unsicherer oder ungesunder Bankpraktiken zuzugeben oder zu bestreiten.
FDIC fordert umfassende Geschäfts- und Finanzüberholung
Die Zustimmungsanordnung legt eine Reihe strenger Anforderungen fest, die darauf abzielen, die operative und finanzielle Stabilität der Lineage Bank zu stärken. Zu den wichtigsten Bestimmungen gehört die Entwicklung eines detaillierten dreijährigen Geschäftsplans, der die strategische Ausrichtung der Bank leiten soll. Darüber hinaus muss die Bank einen schriftlichen Gewinnplan und ein Budget entwickeln, die speziell darauf abzielen, die Erträge zu verbessern. Ein entscheidender Bestandteil der Anordnung ist die Forderung nach einem Plan zur Reduzierung problematischer Kredite, der auf Verbesserungen bei den Beziehungen zu Krediten abzielt, die bei einer früheren FDIC-Prüfung festgestellt wurden.
Um eine robuste finanzielle Gesundheit zu gewährleisten, muss die Lineage Bank sicherstellen, dass ihre Rückstellungen für Kreditverluste angemessen dotiert sind. Die Bank muss außerdem einen festgelegten Kapitalplan aufrechterhalten und die vorherige schriftliche Zustimmung des Regionaldirektors einholen, bevor sie Dividenden oder Verwaltungsgebühren erklärt oder zahlt. Die Anordnung betont auch die Notwendigkeit eines strukturierten Ansatzes für die Verwaltung von Brokered Deposits und erfordert die Ausarbeitung eines Plans zur Verwaltung und Reduzierung des Volumens traditioneller Brokered Deposits.
Zusätzlich zu diesen finanziellen und operativen Anweisungen muss die Lineage Bank einen Plan zur Minderung des Zinsänderungsrisikos entwickeln. Die Bank ist verpflichtet, dem Regionaldirektor vierteljährliche Fortschrittsberichte vorzulegen, die ihre Bemühungen zur Einhaltung der Zustimmungsanordnung detailliert darlegen. Eine Kopie der Anordnung muss auch ihrer Muttergesellschaft, der Lineage Financial Network, vorgelegt werden.
Hintergrund und frühere Überwachung
Diese Entwicklung folgt auf eine Phase verstärkter Überwachung für die Lineage Bank. PYMNTS berichtete im Juni 2024, dass die Lineage Bank eine von vier Partnerbanken war, die die Operationen von Synapse ermöglichten, wo Synapse über die letzten zehn Jahre Einlagenkonten für rund 100 FinTech-Partnerplattformen eröffnet hatte. Synapse selbst meldete 2024 Insolvenz an.
Zusätzlich zu diesem Kontext berichtete PYMNTS im Juni 2024 auch, dass die Lineage Bank bereits einer Zustimmungsanordnung der FDIC unterlag, die im Februar 2024 erlassen wurde. Diese frühere Anordnung legte wahrscheinlich den Grundstein für die umfassenderen Maßnahmen, die nun umgesetzt werden.
Im März kam es zu einem bedeutenden Eigentümerwechsel, als eine Investorengruppe, Recap Financial Ventures, die Übernahme einer Mehrheitsbeteiligung an der Muttergesellschaft der Lineage Bank, der Lineage Financial Network, abschloss. Diese Übernahme könnte die Fähigkeit der Bank beeinflussen, die in der neuen FDIC-Zustimmungsanordnung dargelegten Änderungen umzusetzen.
Die aktuelle Zustimmungsanordnung bleibt in Kraft und durchsetzbar, bis die FDIC etwas anderes beschließt. Die FDIC hat auch erklärt, dass die Anordnung keine zukünftigen Maßnahmen gegen die Bank oder ihre verbundenen Parteien durch die FDIC oder andere Aufsichtsbehörden ausschließt.
