Am Donnerstag, dem 23. April, stellte Simply Business, ein digitaler Versicherungsmarktplatz und eine Tochtergesellschaft von The Travelers Companies, einen neuartigen Ansatz für die Angebotserstellung von Kleinunternehmensversicherungen vor. Das Unternehmen komprimierte einen historisch langwierigen Prozess in eine Interaktion mit drei Datenpunkten innerhalb einer ChatGPT-Konversation und verband die Konversationsschnittstelle der KI-Plattform direkt mit ihrer Preisgestaltungs-Engine in den USA.
Bisher erforderte die Ermittlung eines Preises für eine Kleinunternehmensversicherung das Ausfüllen langer Fragenlisten über mehrere Kontaktpunkte hinweg, bevor eine konkrete Zahl genannt werden konnte. Mit dieser neuen Integration können Kleinunternehmer nun einen indikativen Preis erhalten, indem sie einfach ihre Geschäftsart, den geschätzten Jahresumsatz und die Postleitzahl in die ChatGPT-Schnittstelle eingeben. Nach dieser ersten Interaktion werden die Nutzer auf die Simply Business-Website weitergeleitet, um das vollständige Angebot abzuschließen und eine Police zu erwerben. Entscheidend ist, dass nach Angaben des Unternehmens keine persönlich identifizierbaren Informationen innerhalb der ChatGPT-Schnittstelle gesammelt werden.
Das neue KI-Feld im Versicherungsvertrieb
Diese Einführung stellt eine deutliche Entwicklung in der Art und Weise dar, wie künstliche Intelligenz mit den Einnahmequellen der Versicherungsbranche interagiert. Frühere KI-Implementierungen in diesem Sektor konzentrierten sich hauptsächlich auf Bereiche wie die Schadenbearbeitung, die Verfeinerung von Underwriting-Modellen und die Verbesserung des Kundensupports. Die Simply Business-Integration positioniert KI jedoch strategisch in der Angebotsphase und damit direkt auf dem Weg zu einem potenziellen Verkauf. Dieser Schritt definiert den ersten Kontaktpunkt für potenzielle Kunden grundlegend neu.
Die Angebotserstellung als primäres Vertriebstor
Historisch gesehen erfolgte der Versicherungsvertrieb über etablierte Kanäle wie Agenten, Makler und direkte Versicherer-Websites. Ein Geschäftsinhaber, der eine Deckung suchte, besuchte typischerweise die Website eines Versicherers, füllte ein detailliertes Formular aus und wartete dann auf einen Rückruf oder sprach direkt mit einem Makler. Die Kaufabsicht entstand in einem Kontext, während die eigentliche Transaktion in einem anderen stattfand.
Die Simply Business-App ist im App Directory von ChatGPT verfügbar und soll als Empfehlung erscheinen, wenn Nutzer Fragen zu Geschäftsrisiken und Versicherungen stellen. Laut dem Unternehmen ermöglicht diese strategische Platzierung die Erfassung der Kundenabsicht genau in dem Moment, in dem sie entsteht, und das alles innerhalb der Konversationsschnittstelle, die Kleinunternehmer bereits für Recherche, Planung und Entscheidungsfindung nutzen. Dies eliminiert die Notwendigkeit für potenzielle Kunden, zu einer separaten Plattform zu navigieren, um den Angebotsprozess einzuleiten.
Dana Edwards, Group CTO bei Simply Business, betonte diesen strategischen Vorteil in der Unternehmensmitteilung: „Kleinunternehmer nutzen bereits Plattformen wie ChatGPT, um zu recherchieren, zu planen und Entscheidungen zu treffen. Indem wir die Versicherungs-Preisfindung sicher in diese Umgebung bringen, beseitigen wir eine weitere Barriere zwischen ihnen und dem Versicherungsschutz, den sie benötigen.“
Es ist wichtig zu beachten, dass dieses Modell ChatGPT fest am oberen Ende des Verkaufstrichters positioniert. Die generierte Preisgestaltung ist indikativ, nicht bindend. Das vollständige Angebot und der endgültige Policenkauf werden auf der dedizierten Simply Business-Plattform abgeschlossen. Diese Struktur stellt sicher, dass der Versicherer die volle Kontrolle über die Preisbildungsmechanismen und die Policenausstellung behält, während die KI-Schnittstelle die anfängliche Entdeckung und den Erstkontakt mit dem Kunden effektiv verwaltet.
Optimierung des Workflows für höhere Einnahmen
Die ChatGPT-Integration baut auf früheren Initiativen von Simply Business auf, einschließlich der Einführung eines hyperpersonalisierten KI-gestützten Beraters in den USA im Oktober. Dieser Berater wurde entwickelt, um den Versicherungskaufprozess zu beschleunigen und zu vereinfachen, indem er maßgeschneiderte Empfehlungen basierend auf dem spezifischen Profil und den Risikomerkmalen eines Kleinunternehmens anbietet. Die aktuelle ChatGPT-Integration erweitert diese Strategie, indem sie sie in eine Drittanbieterplattform einbettet, auf der potenzielle Kunden bereits aktiv und engagiert sind.
Diese Komprimierung des Workflows hat erhebliche Auswirkungen auf die Umsatzgenerierung. Ein Angebotsprozess, der innerhalb eines einzigen Gesprächsaustauschs beginnt und endet, reduziert die Reibung zwischen der ursprünglichen Absicht eines Kunden und seiner letztendlichen Kaufentscheidung erheblich. Ein Kleinunternehmer, der über ChatGPT eine Anfrage zu Haftpflichtversicherungen stellt und im selben Austausch einen indikativen Preis erhält, befindet sich weiter im Kaufprozess als jemand, der lediglich einen Link zu einer externen Website erhält.
Simply Business betreut derzeit über eine Million Kunden in den USA und Großbritannien. Sein digitaler Marktplatz vermittelt Kleinunternehmen Versicherungsschutz von mehreren Anbietern und bietet eine Reihe von Produkten an, darunter allgemeine Haftpflicht-, Berufshaftpflicht-, Geschäftsinhaberpolicen (BOP), Arbeitsunfall- und Cyberversicherungen.
Der breitere Kontext dieser Entwicklung ist eine Branche, die Jahrzehnte damit verbracht hat, Modernisierungsbemühungen zu unternehmen, ohne den Einstiegspunkt des Kunden in den Kaufprozess grundlegend zu verändern. Trotz mehr als 20 Jahren Digitalisierungsversuchen bearbeitet der durchschnittliche Underwriter immer noch nur etwa 40 % der eingehenden Anträge, wobei der Rest entweder verfällt oder standardmäßig abgelehnt wird, so PYMNTS. Durch die direkte Verlagerung der Preisangebotserstellung in eine konversationelle KI-Schnittstelle rückt Simply Business diesen kritischen Aspekt der Digitalisierung in den Vordergrund und setzt möglicherweise einen neuen Standard für die Kundenakquise im Versicherungssektor.
